湖北：近700億創業擔保貸款為小微企業“解渴”
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湖北日報全媒記者 胡祎 通訊員 汪清雪
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小微企業是國民經濟中最活躍的部分，它們通常具有較低的設立門檻、資金投入少、申辦形式靈活等特點。小微企業不僅為國民經濟的發展貢獻了重要力量，還在家庭創收、解決就業問題以及鼓勵創業等方面發揮著巨大作用。
2021年以來，湖北全面在小微企業中推廣“創業擔保貸款”，緩解小微企業融資難、融資貴，幫助他們成長壯大。3年來，湖北“創業擔保貸款”走在了全國前列，近700億元貸款流向創業類小微主體，帶動就業的同時，進一步壯大了湖北的產業鏈供應鏈。
融資成本降五成，小微企業得實惠
“245萬元貸款，銀行兩三天就審批下來了，在我們最需要的時候幫了一把！”提及創業擔保貸款，武漢智聯新能電力科技有限公司總經理范中良充滿感激。作為一家成立于2021年12月的科技型創業公司，前期的科技研發所需要的大量資金，曾讓這家小微企業喘不過氣來。
在范中良看來，作為初創型企業，由于缺乏相應的抵押物和信用積累，從商業銀行獲得一般性抵押貸款很困難。
2022年5月，一個偶然的機會，范中良了解到創業擔保貸款。他抱著試一試的心態，撥通了武漢農商行光谷分行的咨詢電話。了解到企業需求后，武漢農商行、武漢融擔公司迅速與企業對接。
據了解，創業擔保貸款是指以經人力資源和社會保障部門審核具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由經辦銀行按規定利率和條件發放的各類創業就業貸款（含創業擔?；鹛峁＜捌渌员ＷC、抵押、質押、各類擔保機構擔保以及信用貸款方式發放的貸款）。
范中良說，創業擔保貸款最高額度為500萬元，他當時申請了1年期245萬元，剔除國家貼息補貼，實際上只需要承擔2.1%的貸款利率，遠低于同時期同類別貸款4%以上的貸款利率，為初創企業降低了50%的融資成本。
如今，武漢智聯新能電力科技有限公司已成為一家專注于電網智能運維、配電網智能開關設備制造和在線監測產品研發、制造、銷售及服務的高新技術企業，全面邁入發展快車道：2023年全年營收超8000萬元，利潤超1000萬元。范中良信心滿滿地表示，預計今年整體營收和利潤都將是去年的3倍。
類似這樣的好事，湖北每天都在發生。省地方金融管理局提供的最新數據顯示，截至2023年末，全省創業擔保貸款在保余額達687.5億元，同比增長55%，新增規模430.8億元，同比增長55%，累計帶動創業就業人數19.1萬人次，2023年全省創業擔保貸款財政貼息20.3億元，我省創業擔保貸款余額、新增規模和獲得中央貼息資金等三項指標均位居全國第一。
持續優化流程，申請貸款更便利
湖北創業擔保貸款發放能夠走在全國前列，各擔保公司功不可沒。
湖北宏泰集團旗下的省再擔保集團突出就業優先服務導向，立足創業擔保貸款財政金融工具，聯動新型政銀擔合作機制，研發推出“再擔創業貸”產品，對“再擔創業貸”單列授信、免收再擔保費，鼓勵合作擔保機構緊密向當地財政、人社部門匯報爭取參與創業擔保貸款，充分發揮政府性融資擔保機構市場化專業化能力和風險分擔政策優勢，為創業擔保貸款提供更好的擔保服務。
武漢融擔公司推動武漢市在2022年推出基于新型政銀擔合作機制的創業擔保貸款新模式，依托各區人社局、團區委和武漢融擔公司等服務網絡體系，送創業擔保政策上門，再擔創業貸業務規模增長迅速。
鄂州中小擔保公司2023年爭取到鄂州創業擔?；鹱鳛橘Y本金注入，通過存量財政資金盤活和擔保機構專業化運營，再擔創業貸業務規模超過7億元，部分區域實現“網上辦”“掌上辦”。
宜昌市率先推廣創業擔保貸款“1300”模式，實現“1分鐘申請、3分鐘審核、人工0干預、群眾0跑腿”，2023年宜昌區域9家擔保機構“再擔創業貸”在保60.96億元。
襄陽擔保集團推出“襄陽創業擔保貸”系統，在“鄂匯辦”App襄陽旗艦店上線“創業貸”專區，全流程網上審核辦理，貸款審批周期由14天縮短至3天左右，創業擔保貸放款總額66.01億元，帶動就業人數47130人。
湖北日報全媒記者在采訪中發現，創業擔保貸在創業群體中的社會知曉率仍然有限。管理部門和金融機構表示，下一步將多措并舉，進一步提高“創業擔保貸款”的知曉率和申請便利性。
