“煙擔創業貸”模式創新落地
分享至好友和朋友圈
全媒體記者王修齊 實習生 丁彥汐通訊員 牟佳慧 王祿趙玉平 孫淑萍
“多虧了‘煙擔創業貸’，成本低、速度快,及時幫我解決了資金難題。”山東中嘉英瑞醫療科技有限公司負責人說。
山東中嘉英瑞醫療科技有限公司前期由于成立時間較短、資產規模小、擔保措施薄弱等因素，很難獲得銀行授信認可。在市地方金融監管局的引導下，煙臺融資擔保集團了解到企業經營情況后，對其核心資產及持續經營能力進行了評估，在企業無法提供有效資產抵押的情況下，通過“煙擔創業貸”產品為企業提供了200萬元創業擔保貸款。
記者了解到，“煙擔創業貸”模式是一種在“銀擔二八分險”前提下，將煙臺各區（市）開展的創業擔保貸款納入政府性融資擔保體系逐級分險，個人業務實現“見貸即保”的創業擔保貸款開展模式。該模式下銀行與政府性融資擔保機構分別承擔20%、80%的風險責任，政府性融資擔保機構通過上級政府性融資擔保機構備案分險，將創業擔保貸款納入政府性融資擔保體系，實現國家、省、市、縣多級分險。
“銀擔二八分險”
納入政府性融資擔保體系
創業擔保貸款是促就業保民生的重要金融服務。在市地方金融監管局的帶領下，煙臺融資擔保集團在全省創新推出“煙擔創業貸”模式，助力小微企業高質量發展。
在“煙擔創業貸”模式中，格外引人注意的是“銀擔二八分險”。煙臺各區（市）創業擔保貸款經辦銀行與煙臺融資擔保集團有限公司或其行政轄區內的政府性融資擔保機構簽署《創業擔保貸款合作協議》，約定分別承擔20%、80%風險責任。創業擔保貸款逾期90天不能回收的，政府性融資擔保機構向貸款行代償借款人所欠本息的80%代償后，貸款行和政府性融資擔保機構相互配合向借款人或保證人追償，追償所得扣除追償費用后，按照2：8的比例進行分配。
不僅如此，煙臺各區（市）創業擔保貸款經辦銀行通過與市縣兩級政府性融資擔保合作，各級政府性融資擔保機構通過上級政府性融資擔保機構進行備案分險，將創業擔保貸款納入政府性融資擔保體系，實現了國家、省、市、縣四級分險，創業擔保貸款擔保基金風險責任下降超過60%。政府性融資擔保機構代償后向上級政府性融資擔保機構申請代償補償，若實際代償金額扣除代償補償及追償所得后仍不能清償部分，將由創業擔保貸款擔保基金予以補償。
對于創業擔保基金擔保范圍，煙臺融資擔保集團負責人表示，煙臺市將市級創業擔保貸款擔保基金擔保范圍擴大到了全市各行政轄區符合條件的小微企業及創業者，創業擔保貸款業務不受本級創業擔保貸款擔保基金放大倍數限制，不單獨核算各區（市）創業擔保基金擔保放大倍數，按照全市創業擔保基金規模和全市創業擔保貸款規模，統一核算全市創業擔保基金放大倍數。
“創業擔保基金擔保范圍的擴大和放大倍數的統籌提高了政策普惠度和受益面，切實支持小微企業和創業者融資，有效解決了各區（市）因各自創業擔保基金規模大小不一導致的創業擔保貸款規模增長受限、扶持主體數量受限等問題。”煙臺融資擔保集團相關負責人說。
個人業務實現“見貸即保”
“貸”動小微企業加速跑
小微企業是大眾創業、萬眾創新的重要載體，作為國民經濟和社會發展的重要基礎，小微企業在擴大就業、增加收入、改善民生、促進穩定、國家稅收、市場經濟等方面都具有舉足輕重的作用。
煙臺融資擔保集團與各區（市）人社部門、創業擔保貸款經辦銀行分別建立工作機制，三方不定期聯合組織創業擔保貸款宣講活動、走訪創業群體聚集區域，向小微企業及創業者宣傳創業擔保貸款政策。創業擔保貸款經辦銀行與煙臺融資擔保集團合作開展的創業擔保貸款業務由市級財政予以貼息。
個體工商戶是市場經濟的“細胞”,其活躍度影響著整個市場的發展成色。在個人創業擔保貸款業務方面，煙臺融資擔保集團采用“見貸即保”模式。個人申請者通過人社部門貸款資格認定后，經辦銀行發揮其大數據、專業化的風險識別和控制優勢，自主負責盡調工作。銀行審核通過后，分批次集中提交至煙臺融資擔保集團進行批量化合規性審查。
市地方金融監管局相關負責人表示,“煙擔創業貸”模式的推出提高了創業擔保貸款辦理效率，有效優化了金融信貸營商環境，進一步完善金融服務，擔保貸款規模迅速增長，扶持創業群體數量大幅增加，創業擔保基金承擔風險責任比例由100%下降至40%，創業擔保基金擔保放大倍數由10倍提升至25倍。
據悉，“煙擔創業貸”目前已覆蓋煙臺市各區市以及20家商業銀行。截至10月底，煙臺融資擔保集團已累計辦理創業擔保貸款9.61億元，扶持各類創業主體3415戶，為各類創業主體節約貸款成本約2066.46萬元，促進社會就業崗位增加8066個。
